人民網(wǎng)濟(jì)南7月25日電 民營經(jīng)濟(jì)占據(jù)著山東省經(jīng)濟(jì)總量的半壁江山，在穩(wěn)增長、促升級、增財(cái)稅、拉動社會就業(yè)、提高居民收入的等方面作用巨大。然而由于外部環(huán)境及自身缺陷等原因，山東民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也面臨著不少困難和壓力，其中比較突出的一個問題就是“融資難”。解決民營企業(yè)特別是小微企業(yè)的“融資難”問題，是山東民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須要邁過的一道坎。就此問題，人民網(wǎng)記者專訪了山東省金融工作辦公室相關(guān)人員。

　　困境：

　　融資渠道狹窄

　　融資成本高

　　由山東省工商行政管理局與山東省宏觀經(jīng)濟(jì)研究院聯(lián)合調(diào)研形成的《山東省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的調(diào)研報(bào)告》指出，民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展要素保障不夠、運(yùn)行成本較高是制約山東民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素之一，突出表現(xiàn)在“融資難”和“融資貴”。

　　一方面，民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資渠道狹窄，70%以上依賴銀行間接融資。在“主要融資渠道”中，國有銀行貸款占比21.2%，地方性商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社貸款占比55.7%，民間借貸占比14.1%，風(fēng)投及其他占比9.1%。國有商業(yè)銀行貸款門檻偏高，“嫌小愛大”現(xiàn)象明顯。

　　另一方面，融資成本較高。除銀行貸款利息、第三方收費(fèi)和擔(dān)保費(fèi)外，存貸掛鉤、擔(dān)保保證金、銀行“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”中間產(chǎn)品更加重了企業(yè)融資成本。如通過承兌匯票賺貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)用，中小企業(yè)貸款改為承兌匯票，兌現(xiàn)要到跟銀行有特定關(guān)系的中間機(jī)構(gòu)，至少加3.5%的手續(xù)費(fèi)。據(jù)此測算，以上融資成本相加，中小企業(yè)銀行融資成本年利率在12%至15%之間。同時，貸款手續(xù)繁雜，需要1-2個月時間，影響了融資效率。

　　分析：

　　民營企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險大

　　銀行信貸投放積極性不高

　　“民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)一般規(guī)模都比較小，自身實(shí)物資產(chǎn)較少，技術(shù)水平也不高，抗風(fēng)險能力較弱，發(fā)展極易受到經(jīng)營環(huán)境的影響。再加上小微企業(yè)管理基礎(chǔ)相對薄弱，生命周期較短，所以破產(chǎn)率更高，風(fēng)險更大。”山東省金融工作辦公室相關(guān)人員坦言，處于對信貸資金的安全考慮，銀行更愿意將信貸投放重點(diǎn)放在資產(chǎn)規(guī)模大、盈利能力強(qiáng)、償債有保證的國有大中型企業(yè)及其他大型民營企業(yè)。而民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險大，財(cái)務(wù)制度及內(nèi)部的監(jiān)督制衡機(jī)制相對不夠完善，銀行很難控制信用風(fēng)險，自然就會影響信貸投放的積極性，使得信貸資源分配變得不平衡。

　　缺少直接融資渠道也是造成民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)“融資難”的原因之一。據(jù)該人員介紹，一方面小微企業(yè)的股權(quán)融資仍處在初級探索階段，符合股權(quán)融資的小微企業(yè)數(shù)量和規(guī)模都很小，且上市融資時間長、費(fèi)用高、程序多、控制嚴(yán)，導(dǎo)致絕大多數(shù)小微企業(yè)難以依靠資本市場進(jìn)行融資。另一方面，我國債券市場發(fā)展滯后，發(fā)行債券條件較為嚴(yán)格，極少有小微企業(yè)能夠獲準(zhǔn)發(fā)行中小企業(yè)債、集合債等債券。

　　對策：

　　山東采取多項(xiàng)措施

　　重拳擊破民營融資枷鎖

　　針對民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展中遭遇的“融資難”問題，山東省省長郭樹清在近日召開的全省民營經(jīng)濟(jì)工作會議上進(jìn)行了部署。據(jù)悉，山東將盡快制定出臺《關(guān)于加快全省民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》，民企融資困局有望破解。山東省各相關(guān)部門也聯(lián)合發(fā)力，多措并舉助力民營企業(yè)打破融資枷鎖。

　　山東省金融工作辦公室相關(guān)人員表示，為調(diào)動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司對小微企業(yè)貸款的積極性，引導(dǎo)信貸資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資困難，山東省認(rèn)真落實(shí)小微企業(yè)風(fēng)險補(bǔ)償獎勵政策，積極引導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，推動銀行業(yè)機(jī)構(gòu)圍繞支持小微企業(yè)推出形式多樣的金融產(chǎn)品。僅上半年，山東小微企業(yè)貸款新增1020億元，同比增加110億元。

　　同時，積極拓寬小微企業(yè)直接融資渠道，創(chuàng)建了集股權(quán)托管、掛牌交易、上市孵化、融資服務(wù)、綜合展示和企業(yè)規(guī)范六大平臺功能為一體的齊魯股權(quán)托管交易中心，累計(jì)幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)各類融資123億元，有效促進(jìn)了山東省中小企業(yè)的直接融資。

　　另外，積極推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，打造山東省中小企業(yè)公共服務(wù)平臺，為企業(yè)在發(fā)展中遇到的問題提供政策和解決措施。完善信用擔(dān)保體系建設(shè)，拓寬保險服務(wù)領(lǐng)域，緩解中小企業(yè)貸款擔(dān)保資源不足的問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，上半年全省482家融資性擔(dān)保公司為2.3萬戶小微企業(yè)提供了354億元的擔(dān)保支持。