本報濟(jì)南3月25日訊(記者 張頔)近日保監(jiān)會發(fā)布了車險改革方案,確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監(jiān)局所轄地區(qū)為改革試點地區(qū),從4月1日起,財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)要求申報商業(yè)車險條款費率,消費者也將獲得更多的自主選擇權(quán)。
保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》),提出了商業(yè)車險改革的時間表和路線圖,商業(yè)車險改革的目的是使風(fēng)險和費率相匹配,把商業(yè)車險的產(chǎn)品定價權(quán)交給保險公司,把產(chǎn)品的選擇權(quán)交給廣大消費者和車主。
根據(jù)《方案》,中國保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)擬定商業(yè)車險行業(yè)示范條款以及保費行業(yè)基準(zhǔn),建立商業(yè)車險創(chuàng)新型條款評估和保護(hù)機制。財產(chǎn)保險公司可以選擇使用商業(yè)車險行業(yè)示范條款,也可以自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款。
選擇示范條款的話,險企可以在加減15%的費率范圍內(nèi),自主制定核保系數(shù)和渠道系數(shù)。以渠道系數(shù)為例,選擇電話銷售就可以比柜臺銷售享受15%的折扣。而核保系數(shù)則將參考駕駛?cè)说鸟{齡、年齡、信譽度等因素對保費做出調(diào)整。比如一個駕齡5年、沒出過交通事故的老司機,和一個駕齡2年但出過交通事故的新手,作為車主為同一款車辦理車險時,前者就有可能付出比后者更少的保費。
“車險改革之后,就不會單純地只用車價來測算保費了�！痹谑�(nèi)一家險企擔(dān)任車險主管的陸女士介紹,目前同一價位的車所交納的保費也基本相同,但在理賠費用上可能會有差別。比如一款25萬元的合資品牌汽車和同樣價格的進(jìn)口品牌汽車,遇到事故需要維修時,會因為零整比、售后服務(wù)等方面的差異,造成理賠價格的不同。如果兩款車輛交的保費一樣,合資品牌車輛的車主就不免有些吃虧。
車險改革啟動之后,車輛保費的確定將會逐步參照地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等方面的不同屬性,準(zhǔn)確反映被保險機動車的行業(yè)平均賠付水平。這樣一來,在售后維修方面具有更低成本的車型品牌將享有更低的保費。同時,商業(yè)車險保費還將與被保險機動車以往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素相關(guān),也就是說擁有良好的駕駛習(xí)慣也能在辦理車險的時候省錢。
陸女士介紹,由險企申報的車險費率雖然不會與現(xiàn)行的費率相差太多,但通過渠道創(chuàng)新等方式,車險費用的總體水平有望降低。在對核保系數(shù)和渠道系數(shù)15%空間的劃定之外,保險公司在向保監(jiān)會報備后還可以在更大程度上調(diào)整系數(shù),車主有望享受到7折以下的優(yōu)惠。
車險改革后帶來的變化
一、保費費率以及賠付
(1)地區(qū)、車型、使用年限、使用性質(zhì)等將影響平均賠付水平。
(2)往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等因素影響費率
(3)商業(yè)車險行業(yè)參考保費基準(zhǔn)將實行動態(tài)調(diào)整。
二、保險公司
(1)可自主測算商業(yè)車險基準(zhǔn)附加費用率
(2)選擇使用商業(yè)車險示范條款的,可分別在[-15%,+15%]范圍內(nèi),自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”費率調(diào)整方案。
