本報(bào)濟(jì)南6月9日訊(記者　張頔　實(shí)習(xí)生　邵群)　從6月1日開始,商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革正式在山東啟動(dòng)試點(diǎn),記者采訪省城多家險(xiǎn)企發(fā)現(xiàn),據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),新車險(xiǎn)費(fèi)率施行以來,6成用戶保費(fèi)變化不大,保費(fèi)漲跌幅超10%的用戶則各占兩成。

　　“與此前的車險(xiǎn)費(fèi)率相比,新版的費(fèi)率放大了出險(xiǎn)記錄對保費(fèi)折扣的影響因素�！痹谝患译U(xiǎn)企負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的何先生介紹,按照新版車險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算公式,基準(zhǔn)保費(fèi)是主管部門確定的,在此基礎(chǔ)上主要參照無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主核保系數(shù)、自主渠道系數(shù)這三個(gè)系數(shù)來確定最終的保費(fèi)折扣。

　　無賠款優(yōu)待系數(shù)直接掛鉤車主往年的出險(xiǎn)理賠次數(shù),比如連續(xù)3年不出險(xiǎn)為0.6(基準(zhǔn)保費(fèi)打6折),連續(xù)2年不出險(xiǎn)為0.7(基準(zhǔn)保費(fèi)打7折),上年不出險(xiǎn)為0.85,新車、上年出險(xiǎn)1次或平臺(tái)有不浮動(dòng)原因?yàn)?.0,上年出險(xiǎn)2次為1.25,上年出險(xiǎn)3次為1.5,上年出險(xiǎn)4次為1.75,出險(xiǎn)5次及以上為2.0。

　　自主核保系數(shù)的設(shè)定主要參照險(xiǎn)企以往的理賠數(shù)量、額度,自主渠道系數(shù)的設(shè)定主要參照互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等新渠道對保險(xiǎn)成本的降低程度,由于這兩個(gè)指標(biāo)的設(shè)定值需要主管部門備案批復(fù),所以這兩個(gè)系數(shù)相對固定,因此對保費(fèi)折扣影響最大的就是出險(xiǎn)次數(shù)。

　　“從最近一周辦理的保單來看,上年出險(xiǎn)的次數(shù)大多在1-2次,因此綜合算下來,大約6成的客戶所交納保費(fèi)的變化不大�！焙蜗壬�介紹,6月1日以后舊系統(tǒng)就停止使用了,現(xiàn)在只能按照新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算保費(fèi)。

　　何先生介紹,按照這樣的比較方法,保費(fèi)出現(xiàn)10%以上漲跌幅度的用戶大概各占兩成。“目前我經(jīng)手的保單中總體保費(fèi)最低折扣是5折,最高為上浮1.4倍。”何先生說,折扣低的原因主要是出險(xiǎn)記錄少、甚至不出險(xiǎn)。

　　車險(xiǎn)續(xù)保后,沒生效前出了險(xiǎn)算哪年的?

　　續(xù)保之日起列入新一年保險(xiǎn)

　　車險(xiǎn)續(xù)保本是一件簡單正常的事,但是對于續(xù)保后再出險(xiǎn),到底算入上一年還是新一年的記錄,讓一些市民有些“蒙圈”。省城市民羅女士,新一年的車險(xiǎn)是今年的5月28日生效,她在5月8日提前買了保險(xiǎn),簽了保單后在5月26日出了一次險(xiǎn)。但被保險(xiǎn)公司告知此次出險(xiǎn)要算入新一年的記錄�！　�

　　“新一年車險(xiǎn)買了,但我是在車險(xiǎn)生效日期之前出的險(xiǎn),為何要算入新一年度的出險(xiǎn)記錄呢?”近日,省城市民羅女士對保險(xiǎn)公司的做法很不理解,尤其是車險(xiǎn)費(fèi)改后,出險(xiǎn)理賠的次數(shù)會(huì)影響到來年的保費(fèi)上浮�！拔疑弦淮蔚墓尾涑鲭U(xiǎn)就納入到今年的出險(xiǎn)記錄了,再有一次出險(xiǎn)記錄,我的保費(fèi)就要上浮1.25倍,現(xiàn)在真是很著急�！�

　　羅女士說,根據(jù)保險(xiǎn)合同,2014年度的車險(xiǎn)到今年5月27日到期,她在5月8日做了續(xù)保。保單上明確了保險(xiǎn)期間是從2015年5月28日零時(shí)起至2016年5月27日二十四時(shí)止,保費(fèi)是5270元。購買保險(xiǎn)后,5月26日,羅女士在單位的地下車庫發(fā)生刮蹭,右側(cè)車門有明顯劃痕。

　　“我知道6月1日起,車險(xiǎn)費(fèi)改就實(shí)行,保險(xiǎn)公司的人也說出險(xiǎn)次數(shù)多了,如果超過三次很有可能會(huì)翻一番。”羅女士說,她起初覺得自己挺幸運(yùn),在新一年保險(xiǎn)生效期之前出現(xiàn)的刮蹭,這樣就可以不占用新一年的出險(xiǎn)記錄了。

　　5月26日下午,羅女士就報(bào)案出了險(xiǎn),工作人員現(xiàn)場定損后給出了700元的賠款并且承諾兩三天內(nèi)賠款到賬。辦完賠付手續(xù)后,工作人員說,這次出險(xiǎn)就算入新一年的記錄了,提醒羅女士以后開車要小心�！拔业能囯U(xiǎn)5月28日起才生效,為啥26日出險(xiǎn)就算新一年的呢?”

　　羅女士算了一筆賬,如果今年再有一次出險(xiǎn),來年的保費(fèi)至少要交6250元,保費(fèi)要上浮980元。

　　羅女士很是疑惑:車險(xiǎn)出險(xiǎn)的記錄標(biāo)準(zhǔn),究竟以哪個(gè)為準(zhǔn)?9日,山東保監(jiān)局有關(guān)工作人員稱,續(xù)保之日起,就會(huì)算入到下一自然年度的保險(xiǎn),這個(gè)時(shí)間在保險(xiǎn)信息平臺(tái)會(huì)自動(dòng)記錄切換。也就是說,客戶與保險(xiǎn)公司簽訂保單后,如果再出險(xiǎn)就會(huì)算入新一年的保險(xiǎn)區(qū)間。這個(gè)時(shí)間跟保險(xiǎn)的生效日期、結(jié)案等都沒有關(guān)系。

　　對此規(guī)定,該人士解釋,續(xù)保時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)上一年度的出險(xiǎn)賠付情況來確定新一年的保單,不同的出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)直接影響新一年保費(fèi)的上浮或是折扣。如果續(xù)保后,車主再次出險(xiǎn),即便是沒到生效時(shí)間,但是此時(shí)保單已經(jīng)簽了,如果這次也算入上一年的,那么新一年保費(fèi)就不是簽單時(shí)的標(biāo)準(zhǔn)了。

　　不要一遇事就要求出險(xiǎn)

　　省城畢先生2012年買的車,去年出了三次險(xiǎn),兩次車損險(xiǎn),一次三者險(xiǎn),按照新的標(biāo)準(zhǔn),保費(fèi)上浮了800多塊錢。為了節(jié)省保費(fèi),畢先生取消了車損險(xiǎn),省下了幾百塊錢。

　　出險(xiǎn)次數(shù)多則直接使保費(fèi)大幅上浮,從這個(gè)角度來說,如果車輛遇到了微小的刮蹭,車主就要考慮一下是否要打電話通知保險(xiǎn)公司出險(xiǎn)了�！澳壳暗馁M(fèi)率計(jì)算只參照出險(xiǎn)次數(shù)而非理賠總額,所以用戶不要一遇到事就要求出險(xiǎn),這樣無疑會(huì)增加來年的保費(fèi)�！币患译U(xiǎn)企負(fù)責(zé)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的何先生說,現(xiàn)在保費(fèi)的確定與車型也有關(guān)系,若一款車型安全系數(shù)較高,且零整比(即車輛全部零配件價(jià)格之和與整車銷售價(jià)格的比值)較低,相應(yīng)基準(zhǔn)保費(fèi)較其他車型更低。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,對不同風(fēng)險(xiǎn)的車主給予不同的費(fèi)率,可以引導(dǎo)車主安全駕駛,降低出險(xiǎn)頻率。同時(shí),安全等級(jí)越高的汽車保費(fèi)越低,能促進(jìn)生產(chǎn)廠家不斷提升車輛的安全性。

　　記者采訪了省城幾家險(xiǎn)企,發(fā)現(xiàn)雖然車險(xiǎn)改革增加了險(xiǎn)企的定價(jià)自主性,但保險(xiǎn)公司的新車險(xiǎn)費(fèi)率差距并不大,平均差異約在5%以內(nèi),用戶的保費(fèi)變化也與上述情況基本相似�！�

　　投保車險(xiǎn)時(shí)要弄清這些問題

　　新的車險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)施行之后,保費(fèi)的計(jì)算更加個(gè)性化了,這對保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平也提出了更高的要求。投保人投保時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)履行哪些告知義務(wù)?

　　一是向投保人提供投保單并附商業(yè)險(xiǎn)條款,向投保人介紹條款,主要包括保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)價(jià)值、責(zé)任免除、投保人義務(wù)、被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理等內(nèi)容；二是對于投保人選擇投保基本型條款的,應(yīng)詳細(xì)說明基本型條款的保障范圍以及與其他類型條款的差異；三是關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款內(nèi)容必須在投保單上做出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內(nèi)容以《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)投保提示書》或《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》等形式向投保人作出明確說明�！�

　　本報(bào)記者　張頔