6月15日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行推出各自的首期“大額存單”。此外，中信銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行四家股份制商業(yè)銀行也首批發(fā)行“大額存單”。面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的“大額存單”，你會(huì)改變自己的理財(cái)策略嗎？

　　“大額存單”適合老年客戶

　　一大早，近70歲的周大媽就來(lái)到小區(qū)附近的建設(shè)銀行，準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)“大額存單”�！板X(qián)還是存銀行穩(wěn)妥，這個(gè)定期利率高�！敝艽髬屨f(shuō)她年紀(jì)大了，不懂理財(cái)，不會(huì)上網(wǎng)，她和老伴的退休金就是存銀行。她是通過(guò)報(bào)紙知道的“大額存單”，“早幾天就來(lái)咨詢過(guò)了，一年期的比普通定期高40%�！便y行的大堂經(jīng)理告訴記者，他們發(fā)行的“大額存單”只有一年期一款，年化利率為3.15%。目前來(lái)此咨詢辦理的多為老年客戶，個(gè)人認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額為30萬(wàn)元人民幣，他們銀行的個(gè)人“大額存單”可以提前支取一次，支取的金額按活期支付利率，但余留的金額必須大于或等于30萬(wàn)，才能繼續(xù)享受“大額存單”的原利率。她說(shuō)：“我們首期個(gè)人“大額存單”發(fā)行規(guī)模為100億元人民幣。分到我們這里就不是很多了，如果你今天不辦理，可以提前預(yù)定，我們給你預(yù)留出來(lái)�！彼�打來(lái)電腦中一個(gè)名為預(yù)留名單的文件，見(jiàn)著看到已經(jīng)登記了十幾個(gè)人名和電話號(hào)碼。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“大額存單”的優(yōu)點(diǎn)是流動(dòng)性很好，一般存款如果提前支取，利率就恢復(fù)活期，“大額存單”則可以轉(zhuǎn)讓，利率依然按照市場(chǎng)利率確定，不會(huì)跳轉(zhuǎn)活期利率。與銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，“大額存單”在收益率上雖然缺乏優(yōu)勢(shì)，但是風(fēng)險(xiǎn)小，因?yàn)椤按箢~存單”是被納入全款保險(xiǎn)范圍的，哪怕銀行出了問(wèn)題，投資者的錢(qián)也相對(duì)有保障。他個(gè)人認(rèn)為，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)保守型投資者而言，“大額存單”有很大的優(yōu)越性。

　　在采訪中記者了解到，我市發(fā)行的“大額存單”的各家銀行認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額均為30萬(wàn)元，發(fā)行利率最高約為央行存款基準(zhǔn)利率的1.4倍，到期一次還本付息。

　　“不流動(dòng)就是貶值”

　　在一家物流企業(yè)上班的徐維佳一直不喜歡定額存款，“錢(qián)，不流動(dòng)就是貶值”徐維佳說(shuō)，“20年前，如果你有30萬(wàn)，你可以在市南區(qū)香港路上買(mǎi)一棟很不錯(cuò)的房子，如果你沒(méi)買(mǎi)，存銀行了。今天你的30萬(wàn)加上利息能在哪里買(mǎi)房子？”她告訴記者，工作忙，她沒(méi)有多余的時(shí)間搞別的投資，她的資金都用來(lái)買(mǎi)銀行理財(cái)了。雖然銀行說(shuō)有風(fēng)險(xiǎn)，但很多理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)還是穩(wěn)健的�！艾F(xiàn)在一些短期理財(cái)，15天、30天利率都在4%以上，有些銀行60天、90天的理財(cái)，利率能達(dá)到5%甚至接近6%�！�

　　面對(duì)銀行推出的“大額存單”業(yè)務(wù)，今年45歲的趙建宇并不心動(dòng)。他告訴記者很多銀行都有定期利率浮動(dòng)政策，例如青島銀行，一年期，5000以內(nèi)利率為2.7%；一萬(wàn)以上利率就升到2.92%。工商銀行是以5萬(wàn)為界限。30萬(wàn)，“大額存單”的門(mén)檻太高了。趙建宇比較熱衷于基金。他告訴記者，“買(mǎi)基金就是買(mǎi)人，在同一個(gè)投研平臺(tái)之下，基金業(yè)績(jī)卻往往呈現(xiàn)出巨大的差異，只說(shuō)明一個(gè)問(wèn)題，基金經(jīng)理個(gè)人能力的高下是基金業(yè)績(jī)最重要的決定性因素。買(mǎi)基金最重要的是看基金經(jīng)理個(gè)人過(guò)往的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。找對(duì)了人，你的投資就會(huì)有收益。這可是專業(yè)投資經(jīng)理幫你賺錢(qián)呀。”

　　“大波動(dòng)才有大利益”

　　“大額存單”的抵押優(yōu)勢(shì)不是很大，很多銀行的定期存款都可以用于貸款抵押�！弊隹Х鹊晟�意的朱先生告訴記者，他以前就用定期存款在銀行辦過(guò)抵押貸款。當(dāng)時(shí)朱先生10萬(wàn)元存定期兩年，利率為3.75%，因?yàn)樾杼崆?個(gè)月支取，原利息7500就會(huì)變成活期利率670元，最后朱先生在銀行辦理了存單質(zhì)押貸款半年，利息僅損失925元。朱先生說(shuō)：“只要到你存款銀行，填寫(xiě)《辦理存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)表》，帶有效證件(身份證，戶口簿)、有效的定期儲(chǔ)蓄存單和銀行要求提供的其他材料就可以辦理。具體能貸多少要看銀行的規(guī)定，一般是最多不得超過(guò)存單面額的90%。”談到理財(cái)投資，朱先生表示，他喜歡高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資，“現(xiàn)在很多地方都可以投資，不是說(shuō)只要1000元，就可以眾籌蓋幾座萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)嗎。我準(zhǔn)備去試試。”朱先生告訴記者，按照萬(wàn)達(dá)“穩(wěn)賺一號(hào)”的說(shuō)法，購(gòu)買(mǎi)了“穩(wěn)賺一號(hào)”的客戶，每年將有來(lái)自凈物業(yè)收入，也就是來(lái)自定投的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)租金的6%年化利率，每年收益派發(fā)日發(fā)放。另外，假如項(xiàng)目成立3年后REITs上市，預(yù)期年化收益率可達(dá)14%。如至第7年期末仍未上市，萬(wàn)達(dá)商業(yè)地產(chǎn)將以不低于實(shí)際投資資金1.5倍的價(jià)格(扣除相關(guān)稅費(fèi)后)收購(gòu)自有租賃物業(yè)或相應(yīng)權(quán)益，預(yù)期年化收益率為6%。

　　雖然股市中的“二八定律”是鐵律，就是到最后只有20%的人能“活下來(lái)”，最終一定是80%的人要把獲利吐出去。在外企上班的吳佳佳還是義無(wú)反顧地在股海里打拼�！叭绻�有30萬(wàn)，我當(dāng)然是投資股市了，大波動(dòng)才有大收益嘛。”去年年底，吳佳佳就把父母資助她買(mǎi)房的錢(qián)投入了股市，“爸媽給的錢(qián)加上我自己的積蓄僅有50萬(wàn)，剛剛夠在單位附件買(mǎi)個(gè)二手的一室房�？次椰F(xiàn)在買(mǎi)兩居室都沒(méi)有問(wèn)題了。”當(dāng)時(shí)吳佳佳以每股18.04元的價(jià)格買(mǎi)了27000股青島海爾，今年5月份以每股31元的價(jià)格賣(mài)出，掙了30多萬(wàn)。（青島日?qǐng)?bào)/青報(bào)網(wǎng)記者 王雷）